Kfz-Versicherung berechnen online
Was ist eine Autoversicherung?
Die Autoversicherung gehört in Deutschland zu den Pflichtversicherungen, welche jeder Halter eines Kraftfahrzeuges besitzen muss. Ohne sie ist das Fahren des PKW nicht gestattet. Durch diese Versicherung wird sichergestellt, dass finanzielle Belastungen ausgeglichen werden, falls während des Betriebs des Fahrzeuges andere Personen, Sachwerte oder das eigene Fahrzeug beschädigt werden. Die Höhe dieser Entschädigungszahlungen sind dabei vom jeweils verursachten Schaden abhängig. Je höher die Deckungssumme einer Police desto größer die mögliche Erstattung.
Warum ist der Versicherungsvergleich so wichtig?
In Zeiten ständig steigender Prämien stellt der sorgfältige Vergleich verschiedener Tarife oftmals den entscheidenden Faktor da, ob man am Ende noch Geld übrighat oder nicht. Neben den klassischen Kriterien wie Preis, Leistungsumfang, Selbstbehalt und Beiträgen gibt es jedoch weitere Aspekte, die beachtet werden sollten. Hierzu zählen insbesondere Kundenbewertungen und Servicequalitäten der Gesellschaften genauso wie deren Ausschlussklauseln und eventuelle Einschränkungen. Gerade letztere können spätere böse Überraschungen bereithalten. Aus diesem Grund empfielt es sich, bereits beim Abschluss der Versicherungspolice genau hinzusehen.
Überblick über den Artikel
Der heutige Ratgeberartikel widmet sich ausführlich dem Thema "Autoversicherung Vergleich" und liefert sowohl theoretische als auch praktische Erkenntnisse. Nachdem zunächst die unterschiedlichen Varianten vorgestellt wurden, folgt ein detaillierter Blick auf diverse Vergleichskriterien. Abgerundet wird der Text durch konkrete Handlungsvorschläge für Interessierte. Am Ende bleibt nur noch festzuhalten: Wer heute keinen aktiven Preisvergleich durchführt, verschenkt bares Geld!
Arten von Autoversicherungen
Haftpflichtversicherung
Bei der Haftpflichtversicherung handelt es sich um die Basisvariante aller Autoversicherungen. Diese deckt grundlegend Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden gegenüber Dritten ab. Allerdings tritt hier lediglich die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssumme in Kraft. Da diese Summe seit Jahren kaum angepasst wurde, reichen die Leistungen häufig nicht mehr aus, um tatsächlich entstandene Schadenskosten zu begleichen. Deshalb lohnt es sich, bei der Wahl seiner Versicherung auf eine angemessen hohe Deckungssumme zu achten.
Vollkaskoversicherung
Die Vollkaskoversicherung bildet den Rundum-Schutz für jeden Autobesitzer. Neben den Leistungen der Haftpflichtversicherung beinhaltet sie auch Schäden am eigenen Fahrzeug, etwa infolge von Vandalismus, Sturm, Hagel, Überschwemmung oder Wildunfällen. Auch selbst verschuldete Unfälle fallen unter den Geltungsbereich dieser Police. Somit profitieren vor allem Neuwagenbesitzer von dieser Form der Absicherung. Aber Achtung: Bei teuren Modellen bzw. hohem Neupreis könnten die Prämien extrem hoch ausfallen.
Teilkaskoversicherung
Alternativ zur Vollkaskoversicherung existiert ebenfalls die Teilkaskoversicherung. Diese enthält weniger Leistungen als die Vollkasko, aber immerhin schon etwas mehr als die bloße Haftpflichtpolice. Konkret greift die Teilkasko bei Elementarschäden, Glasbruch, Diebstahl, Raub, Brand, Explosionen, Kurzschlüssen und Wildunfällen. Für gewöhnlich kommt sie außerdem für mutwillige Beschädigungen durch Fremde auf, also Vandalismus. Eine Selbstbeteiligung fällt meist niedrig aus und liegt zwischen 150 Euro und 500 Euro. Dennoch sollte man bedenken, dass die Teilkasko nur dann einspringt, wenn ausschließlich das eigene Fahrzeug betroffen ist. Andernfalls greift weiterhin die obligatorische Haftpflichtversicherung.
Personenenschadenversicherung
Möchte man seine Insassen optimal absichern, führt kein Weg an einer separaten Personenenschadenversicherung vorbei. Denn trotz Vorhandenseins einer privaten Krankenversicherung bestehen Lücken, gerade was chronisch kranken Menschen oder Senioren betrifft. Darunter fallen etwa Bergungskosten, Invaliditätsentschädigungen oder gar Todesfallleistungen. Letztgenannte dienen dazu, die Hinterbliebenen finanziell abzusichern. Dementsprechend attraktiv erscheint diese Police speziell für Familien.
Pannenhilfeversicherung
Gerät man mit seinem Fahrzeug aufgrund technischer Defekte in eine Notlage, springt die Pannenhilfeversicherung ein. Meist offerieren Automobilclubs solche Policen. Zu den gebotenen Services gehören neben Pannennotdiensten auch Assistance-Leistungen wie Organisation von Hotelübernachtungen oder Rücktransporte. Oftmals sind sogar Rechtsberatungen sowie Mietwagentagegelder inkludiert. Manche Clubs kooperieren international, sodass Hilfsangebote global gelten.
Mietwagenversicherung
Last but not least sei die Mietwagenversicherung erwähnt. Egal ob innerhalb Deutschlands oder im europäischen Ausland – wer regelmäßig fremde Fahrzeuge leiht, tut gut daran, sich adäquat abzusichern. Denn sonst drohen horrende Gebühren, sobald es zu einem Unfall kommt. Umso ärgerlicher, wenn man gar nicht der Schuldige war! Doch damit nicht genug: Es könnte ebenso passieren, dass der geleaste Wagen gestohlen wird. Damit verbunden sind immense Reparaturkosten, welche die Urlaubskasse arg belasten. Genau hier setzt die Mietwagenversicherung an: Sie gleicht potenzielle Schäden aus, somit braucht man sich um lästige Streitsituationen oder nervenzehrende Korrespondenzen mit dem Vermieter keine Sorgen mehr zu machen.
Vergleichskriterien
Preis
Natürlich steht der Preis an oberster Stelle, wenn es ums Sparen geht. Jedoch sollte man hier differenziert vorgehen und nicht blindlings das billigste Angebot buchen. Denn preiswerte Policen locken vielfach mit minimalen Leistungen, sodass man am Ende doch tiefer in die Tasche greifen muss. Also: Lieber zweimal hingucken und gründlich vergleichen!
Leistungsumfang
Dem Preis gegenüber steht der Leistungsumfang, welcher nicht vernachlässigt werden darf. Nur weil eine Offerte äußerst günstig wirkt, heißt das noch lange nicht, dass sie auch tatsächlich vorteilhaft ist. Im Zweifelsfall lässt man sich am besten persönlich beraten und klärt offene Fragen direkt mit dem Experten.
Selbstbehalt und Beiträge
Sowohl der Selbstbehalt als auch die monatlichen Beiträge spielen eine maßgebliche Rolle bei der Wahl der idealen Autoversicherung. Generell gilt: Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Prämie. Allerdings riskiert man dadurch, im Schadensfall selbigem finanziell stärker ausgesetzt zu sein. Als Faustregel hat sich bewährt, maximal zehn Prozent seines Jahresnettogehaltes als Selbstbehalt festzulegen.
Kundenbewertungen und Servicequalität
Kundenbewertungen und Servicequalitäten fließen zunehmend in die Entscheidungsfindung ein. Positive Bewertungen deuten auf qualitative Produkte hin; negative Bewertungen warnen hingegen vor fragwürdigen Geschäftspraktiken. Unternehmen, denen Kundenzufriedenheit am Herzen liegt, punkten mit exzellenter Beratung, prompten Bearbeitungszeiten und transparenter Kommunikation. Diesbezüglich lohnen sich Recherchen im Internet, wo viele Portale seriöse Tests und objektive Rankings erstellen.
Ausschlüsse und Einschränkungen
Abschließend sollte man die Augen nach Ausschlüssen und Einschränkungen offen halten. Solche Klauseln limitieren nämlich den Leistungsumfang und minimieren somit den Nutzerkomfort. Typische Beispiele hierfür sind Altersgrenzen, Kilometerbegrenzungen oder regionale Einschränkungen. Werfen Sie ruhig mal einen Blick in die Versicherungsbedingungen – dort verstecken sich so manche Fallstricke!
Wie erhalte ich ein Angebot?
Online-Angebotsrechner
Um rasch und unkompliziert ein individuelles Angebot zu generieren, nutzen Sie am besten Online-Angebotsrechner. Dort tragen Sie lediglich Ihre persönlichen Angaben sowie Details zu Ihrem Fahrzeugmodell ein. Sofort errechnen die Systeme für Sie multiple Optionen samt Preisen und Bedingungen. Danach wählen Sie einfach Ihren Favoriten aus und finalisieren den Abschlussprozess per Knopfdruck.
Telefonischer Kundendienst
Alternativ kontaktieren Sie telefonischen Kundendienst. Spezialisten helfen Ihnen gern bei der Suche nach einer passenden Police und beantworten gleichzeitig alle Ihre Fragen. Achten Sie jedoch darauf, sich vorab über die Öffnungszeiten und Kontaktinformationen des Supports zu informieren. Eventuell fallen auch Extrakosten für Telefonate ins Ausland an.
Persönlicher Besuch bei einem Agenten
Zuletzt bietet sich natürlich der traditionelle Weg über persönliche Besuche bei regional ansässigen Agenten an. Dort profitieren Sie von persönlicher Beratung und können unmittelbar alle benötigten Unterlagen einreichen. Dennoch beansprucht diese Variante am meisten Zeit und Effizienz. Außerdem mangelt es teilweise an Objektivität, da Makler tendenziell eigene Produkte bevorzugen.
Schlussbetrachtung
Zusammenfassung wesentlicher Punkte
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass ein systematischer Autoversicherung Vergleich essentiell ist, um langfristig Kosten einzusparen und trotzdem optimal abgesichert zu sein. Dafür empfehlen sich Online-Rechner, welche blitzschnell personalisierte Angebote zusammenstellen. Neben dem Preis gilt es zudem, Leistungsumfang, Selbstbehalt, Beiträge, Kundenrezensionen, Servicedienste und potenzielle Restriktionen zu analysieren.
Abschließende Empfehlungen
Unser ultimativer Geheimtipp lautet: Machen Sie regelmäßige Revisionen! Jedes Jahr aufs Neue lohnt es sich, alte Verträge neu zu bewerten und gegen aktuellere Angebote abzuwägen. Dadurch bleiben Sie stets up to date und behalten volle Kontrolle über Ihre Finanzen. Und bedenken Sie: Bis zu 78% können Sie durch cleveren Preisvergleich einsparen! Worauf warten Sie also noch? Starten Sie jetzt Ihren individuellen Autoversicherung Vergleich und profitieren Sie von sensationellen Rabatten!
Aufruf zum Versicherungsvergleich
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